הכנסת אישרה: מאגר אשראי חדש יוזיל הלוואות לעסקים קטנים

בישורת האחרונה ובהצבעה סופית, אישרה הכנסת את הקמת מאגר האשראי לעסקים קטנים ובינוניים. מדובר בצעד שנועד לשנות את כללי המשחק בשוק האשראי העסקי בישראל, שוק שנשלט עד כה בעיקר על ידי הבנקים הגדולים.

הרעיון מאחורי המאגר פשוט אך משמעותי: כשגוף מימון כלשהו רוצה להעניק הלוואה לעסק קטן, הוא יוכל לקבל תמונה מלאה ואמינה על ההיסטוריה הפיננסית של אותו עסק. כיום, המידע הזה נמצא בידי הבנקים בלבד, מה שמקשה על גופים חלופיים להתחרות ומשאיר את העסקים הקטנים תלויים בתנאים שהבנקים מכתיבים.

יוזם החוק, חבר הכנסת ולדימיר בליאק, המשמש כמרכז האופוזיציה בוועדת הכספים, לא הסתיר את שמחתו. "צפוי לחסוך כמיליארד וחצי שקלים לעסקים הקטנים, הלב הפועם של הכלכלה שלנו", אמר בליאק לאחר האישור.

חיסכון של מיליארד וחצי שקלים הוא לא נתון סתמי. מדובר בכסף שיישאר בכיסם של בעלי עסקים קטנים ובינוניים במקום לזרום לרווחי הבנקים. עסקים אלה, שמעסיקים חלק גדול מכוח העבודה בישראל, סובלים זה שנים מעלויות אשראי גבוהות בשל היעדר תחרות אמיתית בשוק.

הרעיון של מאגרי אשראי אינו חדש בעולם. במדינות רבות, גישה פתוחה למידע פיננסי על עסקים מאפשרת לגופי מימון חלופיים, כמו חברות ביטוח, קרנות אשראי וחברות פינטק, להציע תנאים תחרותיים. כשיש יותר שחקנים בשוק, הריבית יורדת והעסקים נושמים לרווחה.

החוק החדש מחייב שיתוף של נתוני אשראי על עסקים קטנים ובינוניים, כך שגופים שאינם בנקים יוכלו לגשת למידע הזה ולהחליט אם ועל איזה תנאים להלוות. התוצאה הצפויה היא תחרות גדולה יותר, שפירושה ריביות נמוכות יותר ותנאים נוחים יותר למי שזקוק להון כדי להגדיל את עסקיו.

ראוי לציין שהחוק הגיע ממושבי האופוזיציה, דבר שאינו שכיח במיוחד כשמדובר בחקיקה כלכלית משמעותית שזוכה לאישור סופי בכנסת. בליאק הצליח לקדם את החוק דרך ועדת הכספים ועד להצבעה הסופית במליאה.

כעת עיני העסקים הקטנים בישראל נשואות להמשך. לאחר אישור החוק, יידרשו הגורמים הרלוונטיים לגבש את אופן הפעלת המאגר, לקבוע מי יוכל לגשת אליו, אילו נתונים ייכללו בו וכיצד תישמר פרטיות המידע. השלב הביצועי הוא שיקבע אם ההבטחה של חיסכון של מיליארד וחצי שקלים אכן תתממש בשטח.