משבר בנקאי חסר תקדים הפיל את נשיא פרגוואי. סנטיאגו פניה הודיע בלילה שבין חמישי לשישי על התפטרותו מתפקידו, לאחר שקריסת הבנק הדיגיטלי "אואנו" הותירה כשלושה מיליון לקוחות, כ60% מהאוכלוסייה הבוגרת במדינה, ללא גישה לחשבונות הבנק שלהם.
המשבר פרץ כשהבנק המרכזי של פרגוואי החליט פה אחד לפתוח בהליך פירוק מבוקר של אואנו בנק, לאחר שבדיקות רגולטוריות חשפו כי יחס ההון שלו צנח לפחות ממחצית מהמינימום הנדרש בחוק. בפועל, הלקוחות איבדו בבת אחת את היכולת להיכנס לאפליקציית הבנק, להשתמש בכרטיסי האשראי שלהם, להעביר כספים או לפנות לסניפים. בין הנפגעים גם גמלאים שהחזיקו בבנק את כל חסכונות חייהם.
היקף הכספים שנתקעו בבנק מזעזע: בין 800 ל-850 מיליון דולר מכספי הציבור, ובהם כספי קרנות פנסיה, קרנות בריאות ממשלתיות וגופים המפעילים תחנות כוח במדינה. אואנו, שהחל את דרכו כחברת מימון דיגיטלית וקיבל רישיון בנקאי מלא רק בשנת 2023, הספיק תוך זמן קצר להפוך לאחד הגופים הפיננסיים החזקים ביותר בפרגוואי.
הבדיקות שהובילו לקריסה חשפו תמונה חמורה. בין ספטמבר 2025 למאי 2026 הלווה הבנק כ-146 מיליון דולר לחברות הקשורות לבעליו, קבוצת ואסקס שבראשה עומד פדריקו מיגל ואסקס ויאסנטי, ללא בדיקות סיכון נאותות ובניגוד לחוק. כשהפרשה נחשפה בתקשורת המקומית, הבנק המרכזי חייב את אואנו למחוק הלוואות ונכסים בעייתיים בשווי כולל של 280 מיליון דולר, מהלך שהפיל את הבנק מתחת ליחס הלימות ההון הנדרש וחתם את גורלו.
בעקבות החקירה נעצרו שמונה מבכירי הבנק, ובהם המייסד עצמו וכן נשיא הבנק חואן מנואל גוסטאלה. התביעה בפרגוואי הגישה כתבי אישום נגד 27 מנהלים ואנשי עסקים, בחשדות להפרת אמונים וניסיון להונאה. נגיד הבנק המרכזי, קרלוס קרבז'ו, שכיהן בעבר בתפקיד בכיר בחברת המימון שקדמה לבנק, התפטר מתפקידו לבקשת הנשיא עוד לפני שההתפטרות הגיעה לפתחו של פניה עצמו.
הפרשה הציתה גל הפגנות ענק ברחבי פרגוואי, ובעיקר בבירה אסונסיון. גמלאים, סטודנטים ועובדים יצאו לרחובות ודרשו לקבל בחזרה את כספם ולהעמיד לדין את האחראים. המשטרה השתמשה בגז מדמיע כדי לפזר חלק מההפגנות. גם עובדי הבנק וחברות נוספות בקבוצת ואסקס הצטרפו למחאה, אחרי שלא הצליחו לקבל את משכורותיהם ופיצויי הפיטורים שלהם, שנתקעו בחשבונות שנסגרו.
הזעזוע לא נעצר בבנק עצמו. המטבע המקומי, הגוארני, צנח בכמעט 10% מול הדולר. רשות ניירות הערך של פרגוואי עצרה את המסחר בניירות הערך של הבנק, ירידות נרשמו גם באג"ח הממשלתי ובשוק המניות, ובשוק הקריפטו נוצרה פרמיה חריגה של עד 13% על מטבעות יציבים בשל הביקוש הגואה מצד אזרחים שניסו להגן על כספם.
מה שהחל כמשבר כלכלי הפך במהירות למשבר פוליטי. התברר כי פניה עצמו החזיק במניות בקבוצת ואסקס, החברה האם של הבנק, עד מרץ 2025. בנוסף, לאחר שנכנס לתפקידו ב-2023 הוא מינה את קרבז'ו, איש הקבוצה שקדמה לבנק, לנגיד הבנק המרכזי, הגוף שאמור היה לפקח על פעילות אואנו. האופוזיציה האשימה אותו בניגוד עניינים חריף ובכשל פיקוח מכוון. מפלגתו, מפלגת קולורדו, משכה את תמיכתה בו, ו35 מחוקקים הגישו בקשה לפתוח בהליך הדחה. הפרלמנט הצביע ברוב של 78 תומכים, ללא מתנגד אחד, בעד הגשת כתב אישום במסגרת ההדחה, והעביר את ההכרעה לסנאט.
פניה לא המתין להשלמת ההליך. "אני עושה זאת תוך התחשבות ביציבות ארצנו, בשלום החברתי ובצורך לשמר את המוסדות הדמוקרטיים שלנו", אמר בנאום מוקלט, והתנצל בפני האזרחים על כך שאכזב אותם, מבלי לקבל אחריות ישירה על המשבר. סגנו, פדרו אליאנה, צפוי להחליף אותו בתפקיד. הבנק המרכזי מנסה להרגיע את הרוחות באמצעות מנגנון ערבות פיקדונות בתקרה של כ-36 אלף דולר ללקוח, שאמור לכסות את מלוא הכספים של כ-97% מהלקוחות, אם כי עבור חלקם ההחזר יהיה תלוי במימוש נכסי הבנק הקורס.
עוד מהדיווחים
סנטיאגו פניה, בן 47, הוא כלכלן שכיהן בעבר גם בקרן המטבע הבין-לאומית, לפי N12. פניה נחשב לבן בריתו של נשיא ארה"ב דונלד טראמפ, לפי N12. לקוחות מיהרו להעביר את כספם לבנקים אחרים, ובשל העומס נרשמו תקלות גם באפליקציות של מוסדות פיננסיים נוספים, כך דווח ב-N12.
למה זה חשוב
פניה נחשב לאחד הידידים הבולטים של ישראל באמריקה הלטינית והעביר בדצמבר 2024 את שגרירות פרגוואי לירושלים, כך שהתפטרותו מעוררת שאלה לגבי המשך מדיניות זו תחת סגנו פדרו אליאנה שצפוי להחליפו. המשבר ממחיש גם כיצד קריסת גוף פיננסי אחד יכולה לערער מטבע, שוק הון ואמון ציבורי שלמים תוך ימים ספורים.
להתפטרותו של פניה יש גם משמעות מעבר לגבולות פרגוואי. הנשיא נחשב לאחד הידידים הבולטים של ישראל באמריקה הלטינית, ובדצמבר 2024 העביר את שגרירות מדינתו לירושלים. כעת, עם כניסתו הצפויה של אליאנה לתפקיד, פרגוואי נדרשת להתמודד בו-זמנית עם המשבר הבנקאי, הזעם הציבורי והפגיעה באמון במוסדות המדינה.
נשיא פרגוואי פרש מתפקידו בעקבות קריסת בנק ענק שהותירה מיליוני אזרחים בלי גישה לכספם ועוררה גל מחאות ברחבי המדינה.
תגובות
רגע, שקט פה מדי
דעתך חשובה - תהיו הראשונים להגיב על הכתבה